Тонкости общения с должником. Эффективная работа с дебиторской задолженностью Как работать с должниками организации

Качество управления дебиторской задолженностью во многом определяет финансовое благополучие компании. Если причина несвоевременного поступления денег заключается в невнимательности должника (утратил документы, пропустил срок), это не критично. Сложнее если клиент намеренно не оплачивает счета или вовсе оказывается неплатежеспособным. Снизить вероятность безнадежной задолженности можно, если грамотно работать с долгом на каждой стадии его жизненного цикла.

Вводная информация

ОАО «Ростелеком» предоставляет услуги фиксированной связи, высокоскоростной доступ в Интернет, интерактивное телевидение более чем 100 миллионам абонентов в 80 регионах страны. В ежедневной практической работе клиентская задолженность возникает неизбежно. По разным оценкам, уровень просроченных платежей на конец месяца может достигать от 20% до 40% от среднемесячной выручки, причем на долю одного должника иной раз приходится до 10% всей просроченной задолженности. Порядка 5% долгов на конец месяца переходит в разряд «безнадежных».

Отслеживать состояние расчетов с клиентом в нашей компании принято с момента предоставления услуги. Если счет не оплачен в назначенный срок, клиенту звонят, напоминают о долге, информируют о последствиях неплатежей. На разной стадии прохождения задолженности применяются различные приемы работы с должником.

Вести претензионную работу

Цель

В досудебном порядке разрешается больше половины хозяйственных споров. Претензионный порядок урегулирования можно предусмотреть непосредственно в договоре с клиентом. Досудебное урегулирования спора — процедура менее затратная и поэтому более эффективная, чем судебная тяжба. Практика показывает, что таким образом можно погасить от 30% до 60% просроченной дебиторской задолженности.

Что делать

Договариваться с клиентом о гибком графике платежей, скидках, активно использовать схемы взаимных расчетов. Метод годится на случай, если клиент устойчив на рынке и собирается продолжать свою деятельность, но по какой-то причине испытывает временные финансовые затруднения. Если эти условия не выполняются, примените общий подход.

Направьте клиенту требования о погашении долга по юридическому и фактическому адресам. Первый обычно указывается в регистрационных документах, второй, как правило, имеется в договоре, используется в переписке, нередко фигурирует в финансовых документах или на сайте должника. В требовании неплохо упомянуть о взыскании через суд процентов на сумму долга (ст. 317.1 ГК РФ, введена в 2015 году) и о возмещении убытков, причиненных кредитору.

Сообщите в бухгалтерию должника о необходимости сверить расчеты и направьте акт сверки. Бухгалтер должен передать акт руководителю (уполномоченному лицу) должника на подпись. Подписав документ, должник тем самым признает долг. Это послужит веским доказательством в суде, если до него все же дойдет. На этот случай лучше сразу запастить дополнительными доказательствами. Для этого стоит взять под контроль отправку финансовых документов должнику: накладных, актов счетов-фактур и пр. Отсылать их следует заказными письмами, желательно с уведомлением о вручении и с описью вложения. Сохраняйте все квитанции, тщательно ведите журналы учета входящей исходящей корреспонденции.

Чем скрупулезнее ведется вся эта работа, тем устойчивей будет ваша позиция в суде. С помощью документов судьям будет проще получить представление о развитии ситуации со спорной задолженностью, и шансы на положительное решение в пользу кредитора возрастут.

Отслеживать статус должника

Цель

Если контрагент уклоняется от переговоров, не выходит на связь, не подписывает документы, то долг, скорее всего, придется получать через суд. К нему нужно готовиться, для чего на первом этапе важно оценить ситуацию в компании-должнике. В этом поможет выписка из ЕГРЮЛ.

Что делать

Запросить выписку, проанализировать информацию в ней и наметить дальнейшие действия.

Если из выписки следует, что должник проходит через реорганизацию в виде присоединения (ст. ГК РФ), заявите правопреемнику о непогашенной задолженности, пока не истек срок давности (по общему правилу он составляет 3 года — ст. ГК РФ). Направьте сначала претензию, а при отсутствии результата подавайте иск в суд уже на правопреемника. Заявить требования к должнику, который ликвидируется, можно в течение двух месяцев с момента объявления ликвидации (ст. , ст. ГК РФ).

Если же о ликвидации должника в результате присоединения к другому юрлицу вы узнали уже в ходе судебного разбирательства, подайте в суд ходатайство о замене ответчика (ст. 48 АПК РФ).

Если должник ликвидируется по какой-то иной процедуре (без правопреемства, например, должника признают недействующим), то сразу после внесения соответствующей записи в ЕГРЮЛ следует списать долг как безнадежный. А сведения о руководителе компании-должника внести в ваш «стоп-лист» (даже если его не включат в Реестр дисквалифицированных лиц ФНС России) и в дальнейшем не иметь дел с компаниями, которыми он руководит.

Плотно работать с банкротом

Цель

Шансы на возврат долга при банкротстве должника заметно снижаются, но попытаться можно.

Что делать

Постараться включить долг в реестр требований кредиторов:

• в течение 30 календарных дней с момента сообщения о введении наблюдения (начальная стадия процедуры банкротства) (ст. 71 федерального закона от 26.10.02 № 127-ФЗ ). Если не получится, то рассчитывать на возврат суммы долга можно только из имущества, которое останется после погашения требований кредиторов из реестра;
• заявить о своих требованиях до закрытия реестра кредиторов, если уже началось конкурсное производство (финальная стадия банкротства). На это отводится не более двух месяцев с даты опубликования сведений о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства (п. 1 ст. 142 федерального закона № 127-ФЗ).

Есть одна тонкость. Кредиторов, требования которых уже в реестре, положено известить о появлении нового кредитора (ст. 100, 142 Закона № 127-ФЗ), при этом извещения рассылаются за счет «новенького».

Если не оплатить расходы на извещение о новом кредиторе, то суд не примет заявление о включении ваших требований в реестр кредиторов. Узнать сумму возмещения и реквизиты для перечисления платежа можно у конкурсного управляющего.

Если не успели добиться включения в реестр, можно в судебном порядке войти в перечень кредиторов «за реестром». В любом случае, с момента начала процедуры банкротства долг, возникший до подачи заявления о признании должника банкротом «замораживается» на весь период процедуры (ст. ГК РФ), пока не будет завершено конкурсное производство или не наступит оздоровление. Многие кредиторы не придают большого значения вступлению в реестр кредиторов, «все равно ничего не достанется…», но если активно следить за процедурой конкурсного производства конкретного должника, есть шансы выгодно переуступить свой долг тем кредиторам, которые оказались в реестре первыми.

Не полагаться только на судебных исполнителей

Цель

До этапа исполнительного производства доходит около 75% общего количества исков о взыскании догов, поданных в суд. Часто бывает так, что суд выносит решение о взыскании долга, но деньги от ответчика так и не поступают. Исполнительное производство может затянуться до трех лет после выдачи судом исполнительного листа, но вести себя пассивно в такой ситуации компаниям строго не рекомендуется.

Что делать

Получить исполнительный лист в суде. Направить его копию в налоговый орган, чтобы запросить список банковских счетов должника. Найти информацию о действующем расчетном счете должника — к примеру, на сайтах электронных торговых площадок (если должник участвует в торгах) или на сайте самого должника. Направить исполнительный лист в тот банк, где находится этот самый счет.

Отзовите исполнительный лист, если банк сообщит об отсутствии операций по счету или обязательные платежи должника поставлены в картотеку. И обратитесь в службу судебных приставов. Одновременно продолжайте анализировать информацию о зависимых компаниях должника: не исключено, что в них удастся обнаружить какие-то активы. Сообщите об этом приставам — они обязаны учитывать всю информацию.

Принимать превентивные меры

Цель

Не допустить возникновения долга, отвлечения средств из оборота, кредитования на невыгодных условиях. И не производить неэффективных расходов (юристы, суды, судебные приставы, частные сыскные агентства и пр.)

Что делать

Провести комплексную проверку контрагентов, для чего:

• запросить выписку из ЕГРЮЛ и ЕГРН;
• оценить налоговые риски (адреса регистрации, массовый директор, представление отчетности и пр.);
• провести финансовый анализ показателей отчетности (если ее удастся получить от контрагента);
• проверить наличие активов, собственных средств (бизнес может вестись исключительно на кредитах);
• изучить связанные стороны (зависимые компании);
• отследить статус дебитора — нет ли признаков банкротства, не идет ли реорганизация с присоединением;
• оценить деловую активность — срок жизни контрагента на рынке, участие в торгах, судебные иски и пр.

Этот список далеко не исчерпывающий. Процедуры трудоемкие, затратные, но абсолютно необходимые. В них вовлекается масса сотрудников компании, из самых разных подразделений, вплоть до генерального директора. Но тут у компании есть выбор: процесс проверки можно автоматизировать точно так, как и любой другой рутинный бизнес-процесс.

Проблему решают специальные программы проверки контрагентов. В отделе по управлению клиентской задолженностью нашей компании, в частности, используется специальный облачный сервис « ». Через веб-интерфейс с ним одновременно могут работать разные специалисты. В силу специфики деятельности мы применяем сервис для борьбы с долгами. Но возможности «Контур.Фокуса» существенно шире, программа вполне годится для подразделений активных продаж, бухгалтерии (см., например « »), для сопровождения клиента при расширении спектра оказываемых ему услуг.

Сотрудник просто вводит в ИНН или название компании и видит на мониторе всю базовую информацию: сведения о регистрации, статус контрагента, аффилированные лица, сообщения о банкротстве, судебные иски, сведения об участии в госконтрактах — все сразу. Там же, в сервисе, можно провести финансовый анализ отчетности клиента, оценить его финансовое положение, получить сведения об активах. А это важно, если дойдет до погашения долгов за счет имущества.

Что мы выиграли, используя специальный сервис? Скорость проверки должника, сбора информации о нем сократилась многократно. Буквально за полчаса можно принять верное решение о дальнейших действиях по взысканию долга.

Та же выписка из ЕГРИП по ИП, прекратившим деятельность, на сайте ФНС России не доступна, а в программе мы ее можем сформировать без труда. Это важный для нас момент. Часто пользуемся «связями» (сведения о зависимых компаниях). Удобно, что в «Контур.Фокусе» видны сведения об исполнительном производстве. Кроме того, в «истории организации» есть информация об изменениях наименований, а в выписке из ЕГРЮЛ этого не видно. Контактные телефоны, размещенные в сведениях об организации, значительно сокращают время на выявление причин неоплаты счетов (например, клиент не получил пакет финансовых документов). Очень ценна для работы функция «наблюдение»: установив наблюдение, вы остаетесь в курсе всех изменений, происходящих у должника, как говорится «держите руку на пульсе». Словом, описывать выгоды можно долго, проще и надежнее попробовать самим.

Н.В. Сандалова,
Исполнительный директор ООО "Лекс-Консалтинг"

В ходе кризиса пострадали все отрасли экономики, однако больше всего досталось жилищно-коммунальному хозяйству, которое и в обычные, экономически благополучные годы было не в почете у граждан. Причина, разуме­ется, кроется в постоянном росте тарифов и стоимости жилищно-коммунальных услуг при ограниченных средствах у населения. Все это снизило уровень собираемости платежей за услуги до 50-60% - именно такие показатели по долгам в сфере ЖКХ приводит статистика.

Хорошо понимая положение дел с оплатой жилищно-коммунальных услуг (далее - ЖКУ), управляющие компании, ТСЖ, ЖСК и прочие рьяно взялись за решение вопроса о погашении задолженностей, Причем каж­дый применяет свои методы: кто-то обраща­ется к коллекторам, кто-то расклеивает фото должников на уличных столбах, кто-то ис­пользует и вовсе "эксклюзивные" способы борьбы. Некоторые методы являются дей­ственными, некоторые - безрезультатными. Вместе с тем все они носят не системный, а разовый и часто неправовой характер. В работе по сбору платежей и погашению задолженностей (работа с должниками в ЖКХ) нужно применять постоян­ные и последовательные методы в отноше­нии каждого должника - план работы и последовательные мероприятия работы с должниками ЖКХ.

Полагаем целесообразным начать с по­становки достаточно амбициозной цели -изменить приоритет граждан в расходовании домашнего бюджета. Не секрет, что для россиян оплата ЖКУ является далеко не первостепенной задачей, в то время как должна находиться на первом месте среди остальных приоритетов, равно как погаше­ние кредита и приобретение продуктов. Управляющие компании и ТСЖ прежде все­го должны уделять внимание не снижению уровня задолженности, а формированию среди населения устойчивого понимания того, что оплачивать услуги ЖКУ нужно свое­временно.

Для улучшения сложившейся ситуации должны действовать два основных прин­ципа: принцип работы с долгами за ЖКХ в право­вом поле и информационный принцип работы с жильцами. Первый принцип озна­чает постоянную работу с населением по формированию юридических прецедентов, судебной практики и результатов исполни­тельного производства по взысканию задол­женности за ЖКУ, т. е. правовую работу с должниками ЖКХ. Второй принцип предполага­ет работу с жильцами главным образом в информационном поле, и это отнюдь не только размещение объявлений на дверях подъездов или пресловутое вывешивание фотографий должников.

Управляющие компании и ТСЖ должны всячески внедрять идею необходимости своевременной оплаты ЖКУ. Ведь что сде­лает любое кредитное учреждение, если должник вовремя не погасит очередной транш по кредиту и проценты? Обратится в суд, который взыщет все в полном объеме: основной долг, проценты, неустойку и судеб­ные расходы, а также потребует досрочно возвратить остатки кредита. Кроме того, сведения о нерадивом плательщике будут переданы в Национальное агентство кредит­ных историй, и тогда о нем узнают все дру­гие кредитные учреждения. Это исключит возможность получения им заемных средств в дальнейшем. Приведенный пример иллю­стрирует последствие невозврата долга и наступившую вследствие этого ответствен­ность.

А как же с оплатой ЖКУ? Где поощрение, где осознание, где последствия? Нет ни первого, ни второго, ни третьего. Управляю­щая компания должна располагать следующими сведениями:

• кто из жильцов исправно оплачивает ЖКУ в срок;
• кто исполняет свои обязательства с за­держкой в 1-3 недели;
• кто платит за ЖКУ авансом;
• кто является злостным неплательщиком.

Для участников рынка ЖКХ такая статистика про­сто необходима. Отрасль уже давно стала предметом биз­неса, а в нем, как известно, всегда есть клиент. В этой связи приведем расхожее выражение: "Бизнес - это не то, что ты знаешь, бизнес - это то, кого ты знаешь".
Каждый бизнес использу­ет свои специфические ин­формационные ресурсы, ко­торые являются его состав­ной частью: о том, что плани­руется делать, должны знать все клиенты. Так и жильцы должны знать о возможных поощрениях, предусмотренной ответствен­ности и неотвратимых последствиях, насту­пающих в случае неоплаты ЖКУ.

Системная работа с должниками ЖКХ заключается в том, чтобы сформировать у граждан четкое сознание в отношении их имущественной, административной и уголовной ответ­ственности, а также возможных послед­ствий в виде ареста имущества, начисле­ния штрафов и пеней, взыскания судеб­ных расходов и т. д.

Информационный способ признан самым эффективным. Он действует на неопреде­ленное количество субъектов отношений, создает повод для реальных действий со стороны жильцов, имеющих задолженность. Так, на них очень убедительно действует на­глядный пример, когда у соседа-должника судебные приставы выносят имущество…

Достигнуть поставленной цели можно путем решения простых задач:

• создания информационного ресурса (на­пример, информационного стола в управ­ляющей компании или ТСЖ, информаци­онной доски на двери подъезда или в иных местах, где информация будет постоянно обновляться, соответствую­щим образом воздействуя на жильцов);
• разработки и распространения проектов процессуальных документов, направлен­ных на взыскание долгов за ЖКУ;
• еженедельного получения новых результатов и осу­ществления разнообразных действий по взыска­нию долгов за ЖКУ;
• постоянного информиро­вания о собственной прак­тике и опыте других терри­торий, анализа динамики результатов.

Реализация этих задач в системе должна обеспе­чить эффективность дей­ствий по возврату долгов за ЖКУ, пока­зать серьезность намерений управляю­щих компаний и ТСЖ, продемонстриро­вать имущественные последствия для жильцов, включая дополнительные из­держки, а также обрисовать перспективу развития ситуации для каждого, кто укло­няется от оплаты ЖКУ.

Информационный ресурс следует раз­мещать в том месте, где производится опла­та услуг, а также там, где жильцы бывают практически ежедневно. Например, разме­щение указанных сведений в непосредствен­ной близости от подъезда удобно в отноше­нии тех жильцов, которые редко бывают в местах оплаты услуг.

Информационный ресурс должен быть очень содержательным и убедительным.

• претензии о наличии долга; сведения о будущих действиях по взысканию задолженности с описанием мер по аресту имущества и взысканию пеней; судебные издержки;
• информацию о том, что ждет должника за неоплату ЖКУ в исполнительном произ­водстве, с указанием общей суммы, ко­торая подлежит взысканию и в сравнении с существующим долгом.

Скорее всего, возможные юридические последствия, а также сравнительные цифры суммы долгаЖКХ, имеющегося на настоящий момент, и накрученных на нее сумм заставят зна­чительную часть должников сделать вы­бор в пользу скорейшей оплаты ЖКУ;

• проект искового заявления о взыскании долга за ЖКУ; проект ходатайства об аресте счетов в банке и имущества долж­ника; проект письма в Национальное агентство о наличии решения суда и дол­ге, который в настоящее время должник не способен погасить. (Соответственно, в будущем он не будет способен обслужи­вать взятые кредиты и платить проценты.);
• проект заявления о возбуждении испол­нительного производства в службу судеб­ных приставов, а также (по возможности) копию постановления службы судебных приставов о возбуждении исполнитель­ного производства со взысканием допол­нительных 7% со всей суммы долга и расходов по совершению исполнитель­ных действий; копию постановления об аресте имущества (без инициалов долж­ника);
• копии решений судов о взыскании долгов за ЖКУ;
• сведения о придании гласности действиям по взысканию долгов, например: "В на­стоящее время подано в суд столько-то заявлений о взыскании долгов за ЖКУ.

В результате общий долг сокращен на такую-то сумму, наложено столько-то арестов на имущество жильцов, в кредит­ные учреждения отправлена информация о стольких-то жильцах, имеющих задол­женность по оплате ЖКУ» и т. п.; - сведения о работе службы судебных при­ставов с должниками ЖКХ. Важно предоставить жильцам возмож­ность индивидуально изучить проекты ука­занных документов. Как правило, в данном случае их детальное изучение осуществля­ется всей семьей и принимается совместное решения об оплате ЖКУ.

Системная работа по информированию жильцов о борьбе с задолженностями, ее перспективы и результаты, безусловно, под­толкнут значительную часть граждан к ак­тивным действиям. Осознание того, что за долги ЖКХ могут арестовать, описать имущество или арестовать банковские счета (депози­ты), вряд ли позволит должникам спать спокойно…

Информационный способ работает и дает конкретные результаты, но главное, что он направлен на перспективу - формирование среди населения устойчивого понимания приоритетности оплаты услуг ЖКУ. Далее непосредственно должна следовать строгая и последовательная реализация объявлен­ных планов работы в отношении каждого должника ЖКХ. Все, кто получил претензию и ознакомился с ее текстом, должны понимать, что преду­смотренные в отношении них меры реальны и процесс взыскания долгов уже начат.

Вместе с тем нужно постоянно информи­ровать жильцов о достигнутых результатах: о снижении количества должников, наличии судебных решений и др. Необходимо знать и правильно классифицировать категории жильцов. Это существенно облегчает работу с должниками за ЖКХ. Все люди разные: для одних достаточно одного предупредительного звонка, для других - письма, а для воздействия на третьих может понадобиться обращение в суд.

И еще раз напомним о том, что не следу­ет забывать о поощрениях. Визит жильца с целью совершить своевременную или авансовую оплату можно отметить вручени­ем небольшого, но приятного подарка: ка­лендаря, ручки, карандаша, конфет или чего-то подобного. При этом не стоит ску­питься на приветливую улыбку и благодар­ность за пунктуальность. Такие меры рабо­тают как стимул для дальнейшего своевре­менного выполнения жильцом своих обяза­тельств.

Итак, не откладывая на завтра то, что можно сделать сегодня, приступаем к сле­дующим действиям:

• анализируем уровень собираемости пла­тежей за прошедший месяц (для стати­стики и проверки эффективности своей работы);
• выводим список должников и разбиваем на группы (например: забывчивые; сильно занятые; злостные). На самом деле существует психологически обоснован­ное разделение должников на группы, к каждой из которых следует применять соответствующие меры воздействия;
• организуем информационный ресурс (информационные столы, доски и т. п.);
• готовим материал для информационного и правового воздействия;
• осуществляем непосредственно инфор­мационное и правое воздействие; подводим итоги и информируем о резуль­татах всех жильцов через информацион­ный ресурс;
• поощряем дисциплинированных граждан.

Самое главное правило: для того, чтобы добиться успеха, все это нужно проделывать постоянно!

Статья размещена в журнале «ЖКХ: журнал руководителя и главного бухгалтера», №1, 2010

Заемщикам, испытывающим финансовые трудности и не получившим отсрочку по кредиту, не позавидуешь – сначала в течение полугода из них пытаются «выбить» деньги коллекторы, затем наступает время судебных тяжб.

На любом из этапов взыскания долга заемщик нуждается в юридической поддержке – профессиональные юристы могут подсказать, как бороться с коллекторами и какие документы позволят заемщику склонить суд в свою сторону.

Чаще всего юридические конторы оказывают услуги на возмездной основе, однако, некоторые предоставляют и бесплатные консультации.

Прочитайте статью и узнайте, на что может рассчитывать проштрафившийся заемщик, оплативший услуги профессионального юриста, и кто еще способен помочь должнику.

Кто такой кредитный должник и что ему грозит?

Гражданский Кодекс объясняет, что должник – это лицо, которое оказалось неспособным удовлетворить требования по финансовым обязательствам от кредиторов.

Должником может оказаться не только физическое лицо, но организация.

Есть несколько распространенных причин, по которым заемщик становится должником:

1. Финансовая неосведомленность и невнимательное отношение к условиям кредита. Заемщик неадекватно оценил размер кредитных платежей и процентов.
2. Снижение платежеспособности. Заемщик потерял работу или утратил трудоспособность, что негативно отразилось на его достатке.
3. Долговая яма. Заемщик взял новый кредит, чтобы погасить предыдущий, но в итоге оказался должен еще больше из-за неверного расчета.
4. Финансовая махинация. Заемщик умышленно не возвращает кредит, полагая, что банк и суд не смогут применить к нему санкции.

Чтобы избежать просрочки и статуса должника, рекомендуется создать денежный запас в размере нескольких кредитных платежей.

Малоприятное общение с коллекторами и суд – это не все, что грозит должнику. Если кредит был обеспеченным, банк заберет себе залог, чтобы продать его и покрыть расходы. Если же заемщик так и не совершил ни одного платежа в пользу банка либо указал в анкете неверные сведения, ему и вовсе грозит уголовная ответственность по факту мошенничества.

Чем помогут юристы кредитным должникам?

Юрист, работа которого направлена на оказание помощи должникам, называется антиколлектором.

Антиколлекторских агентств становится все больше – это связано с ростом количества должников из-за неблагоприятной экономической ситуации в стране и валютных скачков.

Должникам доступны следующие формы юридической помощи от антиколлекторов:

1. Грамотная консультация. Заемщика, который слабо разбирается в законах, очень легко ввести в заблуждение как банкам, так и коллекторам. Юристы во время консультации могут объяснить, на что имеет право заемщик и какие из методов воздействия, применяемых коллекторами и кредиторами, находятся вне рамок закона.
2. Разработка тактики поведения должника. Антиколлектор рассматривает кредитный договор должника и определяет, как тому следует действовать, чтобы выйти из кредитной ловушки с минимальными потерями. Кроме того, юрист может добиться признания договора недействительным, если кредитор воспользовался тяжелыми жизненными обстоятельствами гражданина и выдал ему ссуду на заведомо невыгодных условиях.
3. Представление интересов в суде. Если задолженность приобрела постоянный характер и суда не избежать, помощь квалифицированного адвоката совершенно необходима. Антиколлекторы знают особенности и сложности судебного процесса и могут достоверно спрогнозировать, каким будет исход судебных прений.
4. Контроль за действиями приставов. Даже если должник уже проиграл суд, у него остаются определенные права, которые часто нарушаются во время исполнения решения суда. Стоит обратиться за помощью к юристам еще до того, как приставы постучатся в квартиру. Антиколлектор обеспечит соблюдение прав своего клиента и не позволит приставам переступать рамки закона.
5. Помощь ответчикам, проигравшим суд.

Если по результатам судебного разбирательства должника обязали выплатить всю сумму кредитору, это не значит, что антиколлектор больше не сумеет ничем помочь.

Необходимая сумма может быть крупной, а значит, единовременная выплата этой суммы приведет к резкому ухудшению условий жизни семьи должника.

Законодательство утверждает, что заемщик имеет право претендовать на отсрочку или рассрочку при наличии тяжелых жизненных обстоятельств. Подтвердить такие обстоятельства нужно документально – именно в этом поможет юрист. Он посоветует, какие документы окажутся действительно убедительными для суда, и посодействует в их получении.

В 2016 году помощь юриста станет неоценимой и в случае, если должника донимают коллекторы. В августе будет принят закон, согласно которому должник сможет назначать адвоката-представителя. Именно с представителем придется общаться коллекторам – самому должнику гарантирован покой.

Чем могут помочь кредитные союзы?

Кредитные союзы – это организации, которые кредитуют своих участников за счет размещенных депозитов других членов союза.

Основная цель существования таких организаций – не коммерция, а помощь людям, испытывающим материальные трудности.

От банка кредитный союз отличают несколько характерных черт:

1. Используется индивидуальный подход к каждому заемщику – жестких условий возврата нет.
2. Кредиты выдаются независимо от качества банковской истории заемщика. Отсутствие официального трудоустройства также не является препятствием к получению займа.
3. Процентная ставка является минимальной, поэтому такой кредит не «душит» заемщика и позволяет спокойно разбираться с финансовыми проблемами.

Лояльное отношение кредитных союзов к заемщикам не говорит о том, что деньги выдаются всем подряд. Новым членам также нужно предоставить ряд документов и уточнить, за счет чего они планируют возвращать заем.

Подумайте и посчитайте: может быть выгоднее смириться со штрафами по основному кредиту и, заняв у кредитного союза, вернуть всю сумму банку, чем биться за справедливость, заручившись поддержкой антиколлекторов? Проштрафившиеся заемщики чаще проигрывают в суде, чем выигрывают.

Главная рекомендация заемщику: не нужно скрывать факт снижения платежеспособности от кредитора. Банки могут предложить реструктуризацию займа или кредитные каникулы, поэтому честность избавит от дополнительных трат на юридическую поддержку и сохранит кредитную историю незапятнанной.

Один из показателей эффективной работы управляющей организации - собираемость платежей за жилищно-коммунальные услуги. У собственников помещений всегда найдутся причины накопления задолженности. Узнайте, какие методы взыскания долгов существуют, и в каких ситуациях их можно применить.

Разберитесь, почему накопилась задолженность

Своевременная и полная оплата жилищно-коммунальных услуг - обязанность собственников помещений (ст. 153 ЖК РФ). Такая обязанность возникает с момента регистрации права собственности на помещение.

Собственники квартир и нежилых помещений не всегда ответственно относятся к обязанности по оплате ЖКУ. Причины неоплаты счётов могут быть разными. Часть собственников накапливает кратковременную задолженность по причине того, что временно отсутствовали в помещении и не получали платёжные документы. Например, были в командировке или проходили лечение в медицинском учреждении.

Другие жители не платят по счетам систематически, накапливают огромные суммы задолженности. Кто-то считает, что управляющая организация ненадлежащим образом выполняет свои обязанности, другие считают, что природные ресурсы принадлежат всем гражданам на равных правах.

В зависимости от того, к какой группе относится должник, управляющая организация может выбрать механизм взыскания задолженности: информационно-разъяснительную, претензионно-исковую работу, ограничение или приостановление предоставления коммунальных услуг. Обсудим основные приёмы каждого из механизмов взыскания долгов.

Информационно-разъяснительная работа

Распространённый способ мотивировать жителя к оплате квитанций - начисление пени. Письменно уведомите должника, что за несвоевременную оплату жилищно-коммунальных услуг вы вынуждены начислять ему пени. Разъясните, что плату за жилое помещение нужно вносить не позднее даты, установленной в договоре управления или определённой решением общего собрания собственников помещений в МКД (ч. 1 ст. 155 ЖК РФ).

Если договор управления или ОСС не определили дату внесения платы за ЖКУ, то последним днём срока внесения платы считается десятое число месяца (ст. 190-192 ГК РФ). Оплата будет считаться просроченной с одиннадцатого числа в соответствии с п. 30 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2017 № 22 .

Есть жители, которые не понимают, как рассчитана сумма в квитанции, поэтому не оплачивают счета. В этом случае должнику можно позвонить и пригласить на приём к руководителю управляющей организации или главному бухгалтеру. В ходе беседы расскажите собственнику, что неоплата счетов приводит к начислению пени, непередача показаний приборов учёта - к начислению сумм в квитанциях по нормативам.

Ещё один вариант мирно решить проблему - заключить с должником соглашение о погашении задолженности. Так потребитель сможет избежать ограничения и приостановки коммунальных услуг и погасить долг в удобном для него порядке.

Расскажите должнику об условиях, на которых вы предлагаете заключить соглашение о погашении задолженности. Укажите в соглашении:

• срок действия,
• последствия при нарушении обязательств,
• реквизиты сторон.

Предложите потребителю выбрать порядок оплаты долга: единовременно или в рассрочку. Если собственник готов погасить долг одним платежом, включите в соглашение сумму долга, период его образования и предполагаемую дату выплаты.

Не самый распространённый способ работы с должниками за жилищно-коммунальные услуги - предложить собственнику отработать долг. Отработка долга вместо оплаты ЖКУ считается изменением способа оплаты, предусмотренного ст. 409 ГК РФ . Самым удобным в таком случае считается договор взаимозачёта, заключённый в письменной форме в соответствии со ст. 161 ГК РФ .

Ограничение или приостановление предоставления КУ

Если задолженность собственника превышает сумму двух месячных размеров платы за коммунальную услугу, исчисленных из нормативов её потребления, управляющая организация вправе ограничить или приостановить предоставление коммунальных услуг в соответствии с постановлением Правительства РФ от 06.05.2011 № 354 .

За долги можно ограничить подачу горячего водоснабжения, электроэнергии, газоснабжения или услугу водоотведения.

Об ограничении или приостановлении коммунальной услуги управляющая организация должна сообщить должнику, отправив ему письменное уведомление. Предоставление КУ может быть ограничено в течение 20 дней с момента получения собственником такого уведомления.

В то же время управляющей организации нужно помнить, что ограничение или приостановка предоставления коммунальных услуг не должны приводить к нарушению прав и интересов других жильцов многоквартирного дома, полностью выполняющих свои обязательства (разд. 11 постановления Правительства РФ от 06.05.2011 № 354).

Технические особенности дома не всегда позволяют приостановить или ограничить предоставление коммунальных услуг в одном помещении.

Претензионно-исковая работа

Бывает так, что информационная работа по взысканию задолженности не приносит результатов и управляющая организация вынуждена обратиться в суд. Задолженность по жилому помещению взыскивается в суде общей юрисдикции.

У управляющей организации не всегда получается выиграть дело о взыскании задолженности, так как существуют уважительные причины неоплаты собственниками жилищно-коммунальных услуг:

• длительные задержки заработной платы, пенсии;
• тяжелое материальное положения собственника или нанимателя;
• болезнь собственника помещения или членов его семьи;
• наличие в составе семьи инвалидов, несовершеннолетних детей и других недееспособных граждан.

Такие случаи рассматриваются отдельно и требуют документального подтверждения.

Если суд встанет на сторону управляющей организации, ей выдадут судебное решение или приказ. К судебному решению прилагается исполнительный лист. Как только УО получит эти документы, она может приступить к взысканию долгов.

Требование о взыскании задолженности по оплате жилищно-коммунальных услуг включено в перечень требований, по которым выдаётся судебный приказ (ст. 122 ГК РФ). Воспользоваться судебным приказом можно для взыскания долга по обязательным платежам и взносам с членов ТСЖ, ЖК, ЖСК.

Взыскать в суде общей юрисдикции можно сумму, которая не превышает 500 000 рублей.

Исполнить судебное решение можно двумя способами: взыскать сумму через банк или обратиться к судебным приставам. Работать через банк проще и быстрее. Для этого нужно подать исполнительный лист в банк, где у должника открыт счёт (ст. 8 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ).

Если вы не знаете, в каком банке обслуживается должник, отнесите исполнительный лист в службу судебных приставов. Судебный пристав может направить исполнительный документ в бухгалтерию по месту работы должника или наложить арест на его имущество.

Также судебный пристав вправе наложить запрет на выезд должника заграницу, если сумма задолженности превышает 30 000 рублей. Такая мера эффективна при работе с неплательщиками, у которых есть средства на оплату жилищно-коммунальных услуг, но нет желания платить.

Когда речь заходит о дебиторской задолженности, важно вовремя оценить масштабы убытков и найти новую эффективную бизнес-схему. В 2012 года нам удалось снизить уровень просроченной дебиторской задолженности в 2,5 раза - с 24 % до 9,5 %, а финансовый оборот компании увеличить на 15 %. Это стало результатом слаженной деятельности сразу трех департаментов: финансового, продаж и службы безопасности. Как же грамотно внедрить алгоритм работы с должниками?

Наталья Жирнова,

исполнительный директор, «Оптимист»

Прочитав эту статью, вы узнаете:

• Как работать с должниками
• Как построить систему контроля дебиторской задолженности
• Пять шагов эффективной работы с должниками

В базе данных нашей компании около 800 постоянных заказчиков. При таком объеме товарооборота трудно контролировать уровень дебиторской задолженности. Например, если в январе мы реализовали товар на 100 тыс. руб. (условно) со средней отсрочкой 30 дней, значит, в феврале на наш счет должно поступить 100 тыс. руб. Однако часто нам перечисляли не более 70 тыс., а оставшуюся сумму возвращали в марте или даже позже. Рассмотрим, как работать с должниками и как построить новую систему контроля дебиторской задолженности для оптовой компании, работающей в секторе b2b, с оборотом в несколько млрд руб. в год.

Срочно проверьте своих партнеров!

Вы знаете, что налоговики при проверке могут цепляться к любому подозрительному факту о контрагенте ? Поэтому очень важно проверять тех, с кем Вы работаете. Сегодня, Вы можете бесплатно получить информацию о прошедших проверках Вашего партнера, а главное получить перечень выявленных нарушений!

Как работать с должниками: 5 шагов построения системы контроля и учета дебиторской задолженности

Шаг 1. Меняем мотивацию менеджеров по продажам

Если компания использует схему работы с отсрочкой платежа, то вопрос о мотивации менеджеров отдела продаж чрезвычайно важен, и в основе внедрения бизнес-процесса должна лежать именно личная заинтересованность сотрудника. Ранее в нашей компании продавцу давали премию в зависимости от объема отгруженного клиенту товара и урезали ее за превышение нормы просроченной дебиторки, теперь же для каждого менеджера по продажам определена точка минимума поступления денежных средств от клиента, она же точка отсчета для начисления премиальных. Зависит точка минимума от точки безубыточности компании. Например, нижний порог ежемесячной выручки условно должен быть равен 100 тыс. руб. Понятно, что если в компании работают десять менеджеров (и оборот каждого из них примерно одинаков), то точка минимума составляет 10 тыс. руб. Начисление премиальных процентов начинается после того, как менеджер проходит эту точку, которая определятся индивидуально для каждого сотрудника с учетом некоторых факторов. Точка минимума устанавливается на определенный период, например на год.

• Жесткая конкуренция: 10 нестандартных способов выделиться

Если менеджер не достигает своей точки минимума, он получает только оклад (у нас сумма оклада разнится в зависимости от стажа работы и объема продаж конкретного сотрудника, минимальная ставка - 25 тыс. руб.).

Таким образом, менеджер следит за результатом, который складывается из нескольких источников (предоплата, текущие платежи или просроченная дебиторка) и стремится обеспечить максимальный приток денежных средств. Для компании это довольно выгодная схема работы: если кто-то из заказчиков не укладывается в график оплат, менеджер заинтересован в поиске вариантов замещения поступления платежей в своей группе клиентов.

Шаг 2. Вводим еженедельный финансовый учет

Раньше менеджер осуществлял контроль дебиторской задолженности раз в месяц (обычно в конце), и нередко платежи поступали неравномерно - пик приходился на конец месяца, когда весь отдел судорожно начинал собирать деньги. Ситуация изменилась после внедрения системы еженедельного контроля: финансовый отдел формирует сумму просроченной дебиторской задолженности по каждой накладной и распространяет информацию в службе продаж. Менеджеры вносят комментарии - «клиент уже оплатил, ждем зачисления средств», «я сообщил клиенту, он завтра оплатит» - и отправляют сведения руководителям коммерческого и финансового отделов. В нестандартных случаях вроде «клиент просит сверку и после подписания готов оплатить», менеджер также обязан уведомить финансовую службу и своего руководителя.

На основании данных о просроченной дебиторской задолженности за прошедший месяц формируется черный список должников - клиентов, которые систематически нарушают платежную дисциплину на срок до 10–12 дней. После письменного уведомления такой заказчик переводится на 50–100 %-ную предоплату на период до трех месяцев.

Шаг 3. Контролируем ожидаемые платежи

Согласно заранее составленному графику прихода денежных средств (не менее чем на четыре недели вперед) менеджер организует дальнейшие действия. Как только товар отгружен и получен клиентом, необходимо выяснить, не возникло ли проблем с количеством, ассортиментом и качеством поставки, и напомнить о плановом сроке оплаты. За неделю до срока оплаты менеджер письменно напоминает клиенту о необходимости внести наш счет в график платежей (ранее многие платежи не доходили вовремя, потому что клиент об этом просто забывал). Также напоминание отправляется за три дня до платежа и накануне даты планового поступления средств. Таким образом мы минимизировали просрочку платежей, и если клиент не может внести плату в установленный срок, то, как правило, предупреждает об этом заранее. Тем не менее риск неплатежа все-таки существует. Как работать с должниками в этом случае?

Если платеж не пришел вовремя, то менеджер в течение десяти рабочих дней после просроченной даты оплаты самостоятельно работает над возвращением денежных средств - рассылает письма-напоминания, ведет телефонные переговоры. В этот период необходимо документировать все этапы общения с клиентом: сохранять письма, поддерживать реестр телефонных звонков. Автоматически все заказчики с просрочкой попадают в стоп-лист, и программа не позволяет менеджеру формировать дальнейшую отгрузку.

• Договор на оказание услуг: образец с пояснениями экспертов

Если в течение десяти дней от клиента поступает новый заказ, а плата за предыдущий заказ еще не поступила, то разрешить отгрузку может только финансовый департамент после проверки клиента (сотрудники департамента ведут статистику своевременности платежей) и при наличии официального гарантийного письма.

Заказчики, которые задерживают платежи более чем на две недели, также переходят в стоп-лист. Финансовая служба направляет клиенту письмо-уведомление о полном прекращении отгрузки до момента поступления денежных средств на счет. Кроме того, клиент должен предоставить график ожидаемых платежей. Обычно мы стараемся договориться с контрагентом и согласовать вариант решения вопроса, устраивающий обе стороны. Когда договориться не удается, менеджер направляет заказчику один из вариантов претензии. Новые условия фиксируются на срок от одного до трех месяцев в зависимости от частоты закупок клиента. Возврат к прежней системе работы возможен при условии соблюдения финансовой дисциплины.

Если в течение 21 дня проблему решить не удалось (клиент не идет на контакт или просит значительные преференции), к работе приступают представители службы безопасности. Данные о результатах работы формируются в виде отчета.

Если оплата так и не поступила, начинается сбор всех документов, имеющих отношение к договору (сумма остатков товара, сбор накладных) для возможного обращения в судебные органы. Но это крайне редкая мера - в основном заказчики перечисляют деньги еще на этапе попадания в стоп-отгрузку.

Шаг 4. Структурируем дебиторскую задолженность

Нередко проблема несвоевременных платежей может скрываться и в нерешенных бумажных вопросах. Например, не произведена сверка и имеется невыверенный долг, не проведен возврат товара, не закрыты рекламации. Чтобы избежать таких проблем, мы классифицировали дебиторку по типам: задолженность по акции (например, товар на открытие магазина), возврат товара, недопоставка, прочие рекламации. Вся информация собирается еженедельно. Запрос на решение тут же отправляется в соответствующую службу, которая разбирает и решает проблему (в отдел работы с рекламациями, в сервисную службу). Все эти вопросы также контролируют как менеджер, так и представители финансового отдела.

Шаг 5. Соблюдаем лимит и формируем приоритет отгрузок

Еще одно нововведение - лимит отгрузки. Менеджер не имеет права отгрузить (продать) клиенту объем, превышающий величину его среднемесячного заказа за последние три месяца. Раньше продавец работал с любой заявкой, и клиент мог позволить себе задерживать платежи. Теперь, если среднемесячный заказ составляет (условно) 5 млн руб., а клиент присылает заявку на 7 млн, менеджер обязан согласовать ее с коммерческим директором, а также с руководителями службы безопасности и финансового департамента, которые должны подтвердить платежеспособность или затребовать гарантийное письмо от компании-клиента.

• Сетевой анализ: 5 важнейших аспектов изучения сайта конкурентов

В результате в компании практически отсутствуют «горячие» пятницы (период срочного сбора средств за прошедшую неделю) и провальная, с точки зрения поступления финансов, первая неделя месяца. График отгрузок и платежей значительно выровнялся.

Нужно подчеркнуть, что приоритет в отгрузках отдается в первую очередь тем компаниям, которые работают по предоплате либо производят своевременные оплаты по договору. Таким образом мы увеличили оборот денежных средств компании на 15 %.

Наталья Жирнова окончила МГТУ им. Н.Э. Баумана, факультет энергетического машиностроения по специальности «вакуумная и компрессорная техника». Начала карьеру в 2001 году с должности менеджера по продажам. Имеет опыт антикризисного управления, разработала технологию выхода компании на стабильный уровень платежеспособности. В 2012 году в рамках ежегодной премии журнала «Генеральный директор» победила в номинации «Оптимизация бизнес-процессов» и вошла в топ-250 лучших российских руководителей России.

«Оптимист» - оптовая компания, входит в состав торгово-промышленного холдинга «Энтузиаст». Реализует оборудование и инструмент для строительства и ремонта. Представляет продукцию мировых брендов, развивает собственные торговые марки. На рынке с 1992 года. Официальный сайт - www.optimist-opt.ru

Rockwool - производитель негорючей теплоизоляции, звукоизоляции и огнезащиты. Группе компаний Rockwool принадлежит 27 заводов в 17 странах Европы, Северной Америки и Азии. Российское подразделение основано в 1995 году и занимает в группе третье место по обороту продаж - 11 % общего объема. Официальный сайт - www.rockwool.ru